近年来，随着支付业态迭代创新，非法支付活动不断衍生新形态，呈现出隐蔽化、复杂化、跨区域化等特征，影响支付服务市场正常秩序。为提升公众对非法支付活动的辨识能力，筑牢资金安全防线，人民银行江津分行梳理部分非法支付活动典型案例，帮助大家增强风险防范意识，远离非法支付陷阱。

一、非法支付活动典型案例

案例一：A公司通过某APP主要从事寄快递与叫跑腿业务，由当地平台运营商进行接单和后续服务。该APP可为单位及个人开立具有充值、消费、提现等功能的电子钱包，用户在APP内账户充值/支付成功后，资金进入该公司微信、支付宝支付账户，该公司再提现至单位银行账户；用户提现时，资金通过该公司支付宝支付账户直接划转或通过单位银行账户划转给用户。A公司未获得支付业务许可，为客户提供具有充值、消费、提现等支付功能的电子钱包，属擅自从事支付业务。

案例二：B公司主营业务是为政府机关、企事业单位工会提供福利卡、蛋糕卡、电影票、超市购物卡、旅游年卡等同城通票采购服务，其卡券在自建网络平台或合作供应商线下门店使用，涉及供应商100余家，服务对象约200个。B公司与上游产品服务供应商签订合作协议，合作供应商支持平台储值金额线上线下使用消费，双方采取月结等形式结算资金。后续B公司资金链断裂，供应商解约，卡券无法使用，出现大量消费维权。B公司未获得支付业务许可，通过自身银行账户定期与商户结算，属于无证经营多用途预付卡业务。

案例三：C公司运营FomePay平台。该平台官网宣传其拥有美国MSB金融牌照和香港MSO牌照，通过其官网或APP可以注册VISA和Mastar信用卡。境内个人只需要通过手机号及验证码就可在FomePay平台上完成注册，最低充值32美元并提供持卡人的英文姓名后，即可开立虚拟信用卡。平台提供收款二维码，用户可通过微信或支付宝识别后支付充值到虚拟信用卡，其充值资金先以一笔普通消费交易的形式转入C公司账户，后续由C公司通过支付机构渠道转至境外。

C公司根据付款人（用户）指令，通过支付机构渠道收集用户对虚拟信用卡的充值资金，并转移至境外，其行为涉嫌无证从事跨境支付业务。

二、给金融消费者的温馨提示

（一）加强业务甄别，切勿轻信承诺。在市场经营主体提供服务前，请主动核实其是否具备金融基础设施或支付服务相关经营资质，切勿轻信无资质主体的宣传或承诺。

（二）主动查询名单，核实主体资质。社会公众可通过中国人民银行官网“政务公开”栏目查询已获许可的非银行支付机构名单，选择经批准的持证机构开展合作，避免与无证机构发生业务往来。

（三）增强风险意识，保障财产安全。如发现名称或经营范围中违规使用“支付”“清算”“结算”字样的主体，应保持警惕，可及时向监管部门反映，并主动拒绝相关主体提供的服务，守护钱袋子安全。